Por que renegociar preventivamente as dívidas da sua empresa?

Para iniciarmos e esclarecer os motivos para pensar em reerguer e restabelecer a sua empresa novamente, iremos frisar porque a renegociação preventiva é a sua aliada. A primeira vista pode parecer preocupante pensar nisso e ainda ceder, porém verá na pratica que o melhor é tomar medidas maduras e sensatas para manter o principal.

POR QUE RENEGOCIAR?

Porque se o endividamento da sua empresa está igual ou superior a três faturamentos, isso pode significar um aperto na situação financeira e consequentemente um aumento no uso da conta garantida, espécie de cheque especial das empresas, capital de giro e demais modalidades que não agregam resultados no negócio da sua empresa. Sua empresa pode estar pagando mensalmente aos bancos e demais credores muito mais que o permitido tecnicamente e esse procedimento de forma continuada pode chegar ao ponto de transformar seu endividamento impagável, quando ações de remodelagem desse endividamento não são tomadas preventivamente e em tempo.

Quando sua empresa está endividada com bancos além de ficar refém do sistema financeiro para rodar sua produção, ainda tem que comprar seus produtos como seguros, capitalização e outros que na prática nada agregam para sua empresa, senão um grande desembolso mensal desnecessário que só aumentam seu endividamento.

Um empresa endividada no curto prazo, além das contas quase sempre não fecharem no final do mês, se torna exposta a fatores macro econômicos nacionais e até mundiais. Isso significa que qualquer anormalidade na economia mundial poderá afetar totalmente sua empresa de forma muitas vezes irreversível.

Porque muitas companhias, inclusive as de grande porte, se endividaram e agora não conseguem honrar os pagamentos. "Antes da crise, as empresas se prepararam para um forte crescimento da economia, que acabou não vindo” e agora se faz necessário agir com muita serenidade e rápidas ações. A perspectiva de crescimento do PIB nem sempre é animador, então retardar providências baseado numa expectativa de aumento de faturamento com certeza não é a melhor escolha.

Seu empreendimento pode estar naquela zona de aparente conforto com a falsa sensação de estar adaptada ao superendividamento. É preciso remodelar o endividamento com prazos maiores e taxas menores, justamente enquanto a sua produção encontra-se em normalidade e para em tempo continuar gerando empregos. A melhor saída? Consultoria financeira com foco em reestruturação de dívidas caras no curto prazo porque problemas financeiros já instalados são antigos e necessitam de medidas rápidas e urgentes. Aproximadamente 1.500 empresas entram em processo de falência por ano, seja auto falência ou pedido de falência. Uma empresa entra num processo de falência geralmente por pedido de seus fornecedores e quando isso ocorre à empresa tem 15 dias pra pagar ou oferecer garantias reais ao juiz para dizer o porquê do não pagamento.

Porque quase 2.000 empresas pedem recuperação judicial por ano e as chances de sair da recuperação judicial com sucesso são duvidosas porque os bancos têm dificuldades para aprovar novos empréstimos para companhias nessas condições, pois o BC exige uma provisão de capital elevada, encarecendo a operação, mesmo com a garantia. Por isso é importante a Renegociação Financeira Preventiva, pois os agentes financeiros controlam praticamente toda a capacidade de endividamento da sua empresa por um sistema chamado SISBACEN que é disponibilizado a eles, onde consta todo o endividamento da sua empresa, para quantos bancos deve, pagamentos em atrasos e o prazo desse endividamento. Se nada for feito preventivamente fatalmente chegará o dia em que o crédito da sua empresa será cortado e seus bancos simplesmente alegarão que sua empresa está bem atendida, quando na verdade querem dizer que sua empresa está endividada no curto prazo.

A Prevenção é sua aliada porque os bancos preferem evitar que as empresas entrem em recuperação judicial porque ocorrendo isso, o banco recebe em prejuízo quase que imediatamente todo o valor emprestado para sua empresa e na melhor perspectiva sua empresa iniciará o pagamento somente após 18 meses do pedido protocolado e o prazo mínimo de pagamento dessas parcelas em geral superam 120 meses.

Então quando atuamos prestando uma assessoria financeira para alinhar e renegociar as dívidas da sua empresa de forma preventiva, também estamos indiretamente preservando os interesses dos seus credores e consequentemente nosso trabalho acaba sendo uma extensão dos anseios deles. Você empresário deve ter total autonomia sobre as finanças da sua empresa, mas quando o endividamento está concentrado no curto prazo quem manda na sua empresa quase sempre são seus credores, já que sua empresa fica dependente deles na rolagem dessa dívida.


Muitos empresários estão dilapidando seu patrimônio para pagar dívidas de curto prazo ou simplesmente para demonstrar aos seus credores sua boa fé. Ocorre que quando a remodelagem da dívida para longo prazo é realizada em tempo e por profissionais que conhecem suas possibilidades, é possível evitar a descapitalização e a dilapidação patrimonial. Empreendedores deve ficar atento em trazer suas despesas fixas e variáveis para dentro do seu faturamento atual, em vez que criar expectativa de gerar aumento de faturamento que suporte esses valores elevados. Renegociando preventivamente as dívidas sua empresa ainda terá uma segunda opção se as dificuldades financeiras persistirem que é pedir recuperação judicial, mas ao perder o tempo de renegociar preventivamente então muito provavelmente a única opção da sua empresa será a recuperação judicial que se não der certo será transformada em falência. Reestruturando as dívidas da sua empresa preventivamente de imediato haverá mais folga no fluxo de caixa e no orçamento mensal com a redução do valor mensal das parcelas. Com maior visão antecipada, é possível realinhar o novo desembolso mensal para em média 1/3 do valor atual, o que poderá representar a sobrevivência da sua empresa.

Se nada for feito rapidamente enquanto todas as contas estão em dia, um dia a conta chegará porque não existe segmento de atuação que comporte endividamento elevado de forma continuada. Essa conta chegará sufocando de forma a parar sua produção por falta de capital de giro ou por execução que os bancos farão contra a empresa e seus sócios no caso de inadimplência, o que inclusive já está sendo praticado pelos bancos mesmo com valores considerados extremamente baixos.

A saúde financeira da empresa é exatamente igual a saúde humana, ou seja, quando o problema é diagnosticado e tratado em tempo, quase sempre é possível reverter o quadro e até mesmo ter a saúde recuperada totalmente.

Para renegociar preventivamente, entre em contato conosco. Contato: (065) 99919-1250 / 3028-4153 Email: contato@mattoslimoeiro.com.br Curta nossa página: Facebook.com/mattoslimoeiro

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